本帖最后由 Insigne 于 2017-5-31 09:32 編輯 5 @5 p* }2 E' ]2 N9 W" U
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清閑的掃地阿姨和月薪三萬的辦公室白領(lǐng)，究竟誰才是真正的中產(chǎn)？ 什么是中產(chǎn)階層？中產(chǎn)的定義早已被顛覆，有穩(wěn)定的收入是基礎(chǔ)配置，還需要手握100萬以上的流動(dòng)資產(chǎn)，在大城市有可供一家人居住的房產(chǎn)（沒有房貸最好），還有車產(chǎn)等等。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，月薪3萬的小白領(lǐng)要哭暈在廁所了。 根據(jù)2016年的數(shù)據(jù)顯示，上海平均工資6378元（稅前）,月入3萬可是月平均工資的4.7倍，基本屬于上海前3.5%的高收入人群。而普通的掃地阿姨的工資是很難達(dá)到平均工資水平的，僅憑個(gè)人努力是夠不到中產(chǎn)的光鮮亮麗生活的。如果，這位掃地阿姨家在上海有四套房呢？結(jié)果就完全不一樣了。
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有人在網(wǎng)上發(fā)起了一場討論：為什么月入3萬小白領(lǐng)會(huì)感到焦慮？
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月入3萬還會(huì)焦慮，這不是矯情，是真實(shí)存在的社會(huì)現(xiàn)實(shí)。就拿買學(xué)區(qū)房這事來說吧： 2016年初，一位月入5萬的北京白領(lǐng)（比月入3萬更多了）為了給孩子上學(xué)，換了套學(xué)區(qū)房。她以前的房子在東五環(huán)，是個(gè)100平米的小三居。為了換一套重點(diǎn)學(xué)校的學(xué)區(qū)房，她把舒適的三居室房子賣了400多萬，貸款300買了套700多萬的二手“老破小”學(xué)區(qū)房，房子年代很老，裝修很破，面積很小，不到80平米，卻要擠進(jìn)三代五口人，生活品質(zhì)大大降低。 這位月入5萬的女白領(lǐng)，不僅要還房貸，因?yàn)樾聯(lián)Q的房子離公司遠(yuǎn)，開車養(yǎng)車費(fèi)用不低，家里有日常生活開支，還有孩子、老人要撫養(yǎng)，再加上孩子的課外補(bǔ)習(xí)費(fèi)。她不敢換工作不敢失業(yè)，更沒有錢去旅行享受生活，每天焦慮不安，害怕房子斷供被銀行收走了。她是標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)收入，卻過著毫無幸福感的生活。
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這就是一位中產(chǎn)女白領(lǐng)的現(xiàn)實(shí)，一邊憂慮著巨大的樓市泡沫會(huì)不會(huì)崩盤，一邊為了孩子不得不去買學(xué)區(qū)房。他們的壓力不是手握四套房，拿著幾千塊工資，卻能坐收幾萬租金的掃地阿姨所能理解的。為什么會(huì)這樣？ 因?yàn)槟愕氖杖胱藙莶粚?duì)，就拿月薪3萬的白領(lǐng)來說，他掙的3萬全靠工作獲得，屬于勞動(dòng)型收入。如果這3萬的收入是這樣組成的：月薪1萬，另外四套房子租金2萬，他是絕對(duì)不會(huì)焦慮的。 對(duì)比之下，從物質(zhì)角度上講，手握四套房子的掃地阿姨更能稱得上中產(chǎn)。掃地阿姨有幾套房產(chǎn)，工作只是附屬品，可以干也可以不干，如果有一天干得不高興了，辭職走人，也完全可以靠房租生活下去。而月薪3萬的白領(lǐng)是高級(jí)勞動(dòng)者，工作是他全部的收入來源，不得不工作。
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老百姓的收入來源有三種：勞動(dòng)型收入，投資型收入，資產(chǎn)型收入。在中國，據(jù)統(tǒng)計(jì)69.7%的老百姓只有勞動(dòng)型收入，不懂投資和理財(cái)。 勞動(dòng)型收入：出賣自己的勞動(dòng)力和時(shí)間成本獲得的收入，比如按月領(lǐng)工資的白領(lǐng)。 資產(chǎn)型收入：通常指房產(chǎn)，車產(chǎn)類型的收入，尤其是在樓市暴漲之后，通過房產(chǎn)出租和房產(chǎn)買賣增值獲取的收入。 投資型收入：主要是指用流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行投資所獲得的資本收益。比如，炒股、炒黃金。 8 [8 U, S2 d# E+ {
前段時(shí)間網(wǎng)上流傳著關(guān)于華為裁員的故事，一位中年的程序員丟了工作之后，面臨著扛不起一個(gè)家，供不起房的悲劇。如果有一天，你不再投入勞動(dòng)力，你就不會(huì)產(chǎn)生收入，這就是勞動(dòng)型收入的真相。 任何年代，如果想實(shí)現(xiàn)永久賺錢，靠勞動(dòng)型收入是不可能的。簡而言之，掃地阿姨工作是為了滿足精神需求，而月薪3萬的白領(lǐng)努力工作則是為了滿足物質(zhì)生活需求。按照馬斯洛需求原理，月薪三萬的白領(lǐng)是是底層，掃地阿姨在上層。 即便我們承認(rèn)了這個(gè)殘酷的事實(shí)，有人還會(huì)抱怨自己出身不好，沒有一個(gè)多金多房的爹媽，沒有資產(chǎn)可以繼承。要想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)型收入，為什么一定要拼爹？你是有多懶，連腦子都不愿意動(dòng)一動(dòng)。單論格局，你就離“中產(chǎn)”差得十萬八千里了。
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財(cái)經(jīng)作家吳曉波講過一個(gè)故事，他提到在北京乘坐出租遇見一位80后的的哥，繼承了老爸30年的出租車事業(yè)，從上一輩到下一輩，一層不變地開著出租車。俗話稱，“龍生龍，鳳生鳳，老鼠的兒子會(huì)打洞，司機(jī)的兒子會(huì)開車”。 這位80后的哥也很自豪，靠著開出租，父子兩代人掙了北京的兩套房子，關(guān)鍵是還沒有負(fù)債！實(shí)際上，開了30年的車，所有的錢都是油門踩出來的，賺到的錢，要么定存銀行，要么買了房，房子還是自住，不產(chǎn)生租金的資產(chǎn)型收入。幾十年下來，錢貌似多了，但通貨膨脹更厲害，因?yàn)闆]有利用任何的杠桿，本來可以貸款買多套房子的錢結(jié)果只全款買了2套，所以，30年下來財(cái)富積累被泡沫吃掉了一大半。 一個(gè)懂得借用銀行杠桿的人，在政府高喊去樓市庫存的時(shí)候，用首付三層貸款買房，至少可以多買兩三套房產(chǎn)，除去自己自住的，其他的都出租出去，用房租抵掉部分房貸，勒緊腰帶熬幾年苦日子，幾年下來，房子的增值速度肯定跑贏了通貨膨脹的速度，還貸也沒有壓力，反而落到手幾套價(jià)值百萬的房子。 接下來，你就有資本跳出靠工作掙錢的單一模式（比如一邊繼續(xù)開出租車掙零花錢，一邊當(dāng)著收租婆），攢夠資本之后可以繼續(xù)買房。有人要說了，北京樓市限購了怎么辦？那你怎么不提前去布局“強(qiáng)二線”城市，或者去做理財(cái)投資，錢滾錢，逐步積累下來擺脫只拿死工資的焦慮不安是遲早的事。有了這個(gè)基礎(chǔ)，即便你愿意開一輩子的出租車，也是為了打發(fā)時(shí)間開開車?yán)投�，完成了從物質(zhì)需求上升到精神需求的蛻變。 在貨幣超發(fā)和通貨膨脹的挾裹之下，不僅是投資樓市，創(chuàng)業(yè)也是如此，當(dāng)貨幣的杠桿效應(yīng)被激活之后，一個(gè)人的資產(chǎn)型收入或者投資型收入比重也會(huì)隨之提高。 3 W v- N8 x- r A: H# h1 N* X
放眼未來20年，社會(huì)階層會(huì)不會(huì)固化？坐擁強(qiáng)大資產(chǎn)的掃地阿姨能富過三代嗎？月入三萬的白領(lǐng)永遠(yuǎn)會(huì)焦慮不安嗎？總有些人會(huì)沖破社會(huì)階層禁制，殺入上層的財(cái)富城堡。世界上不乏各種門和窗，不怕哪些門窗是關(guān)閉的，最怕的是失去繼續(xù)伸手去推開財(cái)富之門的勇氣。 月薪3萬的白領(lǐng)未必會(huì)輸給手握四套房子的掃地阿姨，財(cái)富可以傳承， “創(chuàng)造財(cái)富的能力”卻很難繼承。一定程度上講，社會(huì)階層并沒有固化。 為什么人們羨慕白手起家的創(chuàng)富草根，因?yàn)樗麄儚呢毟F中逆襲的人生總能激起無限遐想，而且他們的賺錢能力是搶不走的，即便跌落谷底無數(shù)次，也能上演絕地反擊的傳奇。而那些靠繼承財(cái)富、拆遷一夜暴富獲得財(cái)富的機(jī)遇，屬于買彩票中獎(jiǎng)的概率，只怕你買了一輩也中不了大獎(jiǎng)。 面對(duì)一個(gè)“繼承數(shù)套房產(chǎn)”的房二代和一個(gè)“靠打拼創(chuàng)造財(cái)富”的草根，誰的財(cái)富更長久，誰創(chuàng)造的價(jià)值更大？當(dāng)樓市泡沫叢生隨時(shí)會(huì)崩盤時(shí)，你會(huì)變得一無所有，而創(chuàng)造價(jià)值的能力卻一身相隨，即便命運(yùn)給了一手最爛的牌，你也能贏得漂亮。任何時(shí)代都不會(huì)虧待能創(chuàng)造價(jià)值的人，一個(gè)人的價(jià)值在于創(chuàng)造財(cái)富，而不僅是擁有財(cái)富。
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為了對(duì)抗未來的風(fēng)險(xiǎn)，你或許需要做一些改變。 第一，增加勞動(dòng)型收入之外的收入，靠打工也許一輩子都不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。比如，房子，股票，股權(quán)，小生意項(xiàng)目，海外資產(chǎn)，保險(xiǎn)等。用你的資本錢生錢，提高資產(chǎn)性收入和投資型收入才是王道。 第二，投資自己永遠(yuǎn)是世界上最劃算的買賣。只有不停學(xué)習(xí)，才能不停前進(jìn)。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的時(shí)候，靠任何人都靠不住，自己有過硬的本領(lǐng)才是最靠得住的。只有創(chuàng)造了價(jià)值，才會(huì)有人肯為你的勞動(dòng)買單。 第三，如果以上兩條對(duì)你很難，那么請(qǐng)從這里開始做起：塑造良好的習(xí)慣，首先，需要躋身中產(chǎn)階層的強(qiáng)烈決心，學(xué)習(xí)與他們匹配的思維方式、行為方式。模仿是最快的提升方式，使自己擁有他們的思想格局，逐漸養(yǎng)成良好的習(xí)慣，然后使自己真正地獲得這種“中產(chǎn)”的行為，通過行為使自己進(jìn)階中產(chǎn)，而不是進(jìn)階之后才獲得行為。 0 \* A6 O3 H2 Y9 s; G5 ^7 y$ H
有時(shí)，理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。我們都希望努力成為社會(huì)的中流砥柱，然而在現(xiàn)實(shí)中，我們卻在為柴米油鹽奔波，為了不斷上漲的物價(jià)，為了大城市居高不下的房價(jià)苦苦奮斗。而總有的人，僅僅靠資產(chǎn)型收入就輕松碾壓了勞動(dòng)型收入的 “中產(chǎn)”階層。 我們不禁想問一問： 清閑的掃地阿姨和月薪三萬的辦公室白領(lǐng)，究竟誰是中產(chǎn)？誰的社會(huì)貢獻(xiàn)大？什么時(shí)候社會(huì)可以不論出身只講貢獻(xiàn)和價(jià)值來評(píng)判一個(gè)人？那才是社會(huì)最大的進(jìn)步。 " g6 O& ^4 \3 J- @$ s7 k
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